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摘要： 手里有20万，你会选择银行理财还是基金？为什么？线上教学第一天，家长们，学生们，老师们您们感觉怎么样了？手里有20万，你会选择银行理财还是基金？为什么？这个问题属于典型的新手问题，...

1. 手里有20万，你会选择银行理财还是基金？为什么？
2. 线上教学第一天，家长们，学生们，老师们您们感觉怎么样了？

手里有20万，你会选择银行理财还是基金？为什么？

这个问题属于典型的新手问题，如果你各位老铁也有有同样的疑惑，那么说明对于投资理财，还有太多的知识需要学习。

在新手的观念中，好像他们就是两个投资产品摆在眼前：风险低收益低的那个叫银行理财，风险高收益高的那个叫基金。

其实完全不是这样：

银行理财的种类繁多，风险从低到高一应俱全，投资范围从利率债到外汇黄金，无所不包，足以满意不同类型的客户需求。

基金也是一样，从大家熟悉的货币基金，到债券基金、股票基金，还有投资全球的QDII，以及投资实物的黄金基金和原油基金。

大家潜意识里总觉得银行理财风险低，只是因为各位平时购买的都是PR3级以下的中低风险理财产品而已。

比如题主所说的手里有20万：

同样20万的数额，你是一年攒下的，还是五年才攒下的，理财建议肯定不一样。

这笔钱，你是可以五年不动，还是近期就可以买车购房，理财建议肯定不一样。

20万资金，不管是投向银行理财还是基金都是比较不错的选择， 不过就我自己而言，更倾向于投资基金。

随着资管新规的落地，银行理财逐步从保本保息类产品变化为非保本浮动收益产品，很多人认为这样增加了自己的投资风险；也有很多人更喜欢这种操作，因为可以拿到更高的收益。

虽然现在的银行定期理财大多变成了净值型的非保本浮动收益型产品，但是就目前已经到期的产品来看，基本上没有出现亏损的情况，那么对于本金的安全性来说我们可以不必过多的忧虑（中低风险产品）。唯一存在的问题就是有些产品浮动收益最后的收益情况无法达到业绩基准，导致我们的收益没有预想的高。

不过这也是正常情况，毕竟收益还是要根据实际情况来的，更何况还有一些最后的收益超过业绩基准的呢。总的来说，现在的中低风险的银行净值型定期理财风险还算低，并且收益情况也还不错，年化大概在4.2%到5%之间。

基金的种类还是比较多的，但是如果用来理财我肯定不会选择货币基金，收益太低。

①债券基金

债券基金可以一次性投入，因为债券基金所募集到的资金大多数都是投放下债券市场，安全性还是比较高的。根据债券市场行情的变化，债券基金的年化收益大概在4%到10%之间（我持有的一只为6.92%）

②股票基金/指数基金

这两种基金的风险高一些，分别属于高风险和中高风险产品。虽然可以一次性的投入，但是由于股票市场的震荡，很可能持有很长一段时间都没有多少收益，甚至出现大幅度的亏损。

所以这两种基金最好的投资方式就是定投的方式进行（我目前定投两年半的一只股票基金前期一度亏损超过30%，不过坚持定投到目前为止总收益达到75%）

这个就需要看你自己的需求和风险偏好

首先，你要考虑是你是只有20万现金，还是在拥有其他资产(房产，车子)情况下拥有20万的自由支配的现金，你自己现在年龄处于青年，中年等等。其次，你的投资周期是多长，能不能承受短期的风险，你对流动性有没有需求。

在者，投资市场有很多资产，不止包括银行理财和基金。资本市场投资产品从低风险的银行存款、货币基金，到中低风险的债劵基金、信托、劵商固定收益产品，再到高风险的股票、股票型基金、期货、期权等等。这些属于不同风险投资的不同的理财产品。

最后，就要看你自己的风险偏好，就是你自己承受风险的能力，市场上面肯定是风险和收益并存，高风险意味着高收益。

至于投资那种产品，如果你是风险偏高的投资者且比较年轻，那么高风险的投资产品可能更适合你，那就可以投资股票型基金，如果感觉股票型基金风险太高，那可以选择股债混合型基金。如果你是风险厌恶型投资者，那就可以投资银行理财，劵商的固定收益理财产品，其实跟银行理财产品相比劵商的固定收益产品性价比明显更高。

总之，投资那种产品这个需要根据自己情况而定，其他人的情况不一定适合你，因为每个人对收益、风险、流动性等情况的需求不同，没有哪个会一定好，适合自己的才是最好的。

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选择银行理财还是选择投资基金，最重要的不是在两者之中选择，而是依据自身条件选择，也就是说题主现在手里20万元要根据自身的情况进行理财，而不是一定选择理财或基金。比如，题主日常有流动资金需求，在此背景下不管是选择理财还是基金都不适合，因为一旦需要钱就要打乱原先的理财规划。再者，如果题主不希望自己本金承担风险，固然选择低风险的理财要更为合适，而不是基金。我们还是分开来谈：

1、依据自身条件作出选择，而不是有资金就投资。很多朋友的投资观点比较直接，认为有钱应该用出去，而做投资是能获得更多回报的一种，所以更青睐于投资。可是，不管任何投资都是有风险的，银行将不同投资理财划分为了五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险以及高风险，不同的风险等级代表本金承担不同的风险，风险等级越高意味着本金承担的风险越高。

所以，题主最应该弄清楚的不是选择银行理财或者基金与否，而是弄清楚本金所能承担的风险，到底是低风险还是高风险，并且还要弄清楚未来几年这笔钱到底有没有它用，根据自身需求以及情况做出安排，要更加合理与合适。

2、搭配型投资或更适合题主。题主手里有20万资金，并非一定选择银行理财或基金中的一种，也是可以将两者进行搭配投资，或者将其他理财也纳入其中进行搭配投资。题主可以将40%的资金作为低风险理财投资，也就是风险性很低的理财，再将30%的资金投资中等风险的理财，再将30%的资金投资中高风险、高风险等级的理财，这样既能保证资金一定程度的稳定性，又能提升潜在收益率。

我们手上的闲钱只有通过投资理财才能避免通货膨胀带来的资产贬值，而理财方式到底是选择银行定期还是基金，其实不同的人会有不一样的选择，对于没有接触过风险型理财的人最好先选择银行定期，但对我个人而言，我更倾向于基金理财，具体原因如下：

1. 银行定期和基金理财的投资周期限制：

我们选择理财产品不得不考虑投资周期，银行定期周期普遍超过1年，有些甚至超过5年，资金的流动性大大降低，如果资金急用或是想选择更好的理财产品，我们没有办法及时取出，而基金就不一样，可以根据自己的需求和市场的情况选择随时买入卖出，一般第二天就会及时到账，这大大提高了我们资金的流动性。

2. 银行定期和基金理财的盈利差异：

银行定期属于低风险理财，收益相对较低，普通1年期的定期理财年化收益大概4%，还跑不赢通货膨胀，而基金理财高风险的同时也有高回报，如果有一定的理财知识，能够大致判断市场的趋势，在震荡行情中每年获得10%以上的收益不算太难，我个人基金理财近5年的平均收益都超过15%，而且随着资金复利，目前积累的盈利也越来越多，对于偏好高收益率的投资者，基金会是一个更好的选择。

3. 银行定期和基金理财产品多样性：

银行定期只是根据投资期限把定期划分成1年，3年，5年等产品，产品多样性很低，我们没有太多的选择空间，而基金就不一样，不仅有低风险的货币型，债券型基金，还有风险较高混合型，指数型，股票型基金，我们可以根据自己的风险偏好和盈利预期进行多种选择。

理财并不神秘，只要开始第一步就会慢慢的走出第二步，对于没有理财经验的投资者，可以先从银行定期理财开始，然后过度到低风险的债券型基金，慢慢到一些风险较高的混合基金，只要一步一个脚印走下去，你会发现自己也能成为理财达人。

线上教学第一天，家长们，学生们，老师们您们感觉怎么样了？

线上教学其实并不适用中小学生、中小学生自控能力差、需要家长陪同才能完成线上听课、这样一来、本着方便的原则、却让好多家长忙的焦头烂额、而且中小学生处于成长过程、与人多交流也是学习的过程。

就我个人来讲，感觉还可以吧。在网上授课的前几天，一直在做着各方面的准备，下载软件、加入班级群、接受培训。终于在前一天觉得差不多已经准备好了，但是在今天的授课过程中还是出现一些小的失误，比如自己的网络偶尔会出现卡顿，学生那方面也会出现视频很卡。用手机直播的话，一次好像只能连麦一个同学，所以跟学生之间的互动比较差。授课结束之后自己又回去看了一次回放，觉得整堂课上的比较拖沓。只好自己总结经验教训，希望一次比一次做得好吧。[害羞]

这个问题只是针对目前疫情阶段而言的。

但如果疫情过后，网上教育如果在国家教育部统一部署，统一规划，统一课件（国家最好标准考试备用课件），组织学生在学校统一听课，统一问卷，按照教育发展的思路去管理，去登记，去检查课堂笔记，检查课后练习，定期进行小考，测评后，集体分析每个教学系统中的细小环节，可以预知未来的教育将走出一片新天地。