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摘要： “喝高险”“熊孩子险”“手机碎屏险”，这些场景创新型保险靠谱吗？儿童座椅能磨坏真皮座椅吗？消防车撞坏挡在消防通道上的私家车，车主索赔，你怎么看？保修期内ipad不小心摔坏了能换吗？...

1. “喝高险”“熊孩子险”“手机碎屏险”，这些场景创新型保险靠谱吗？
2. 儿童座椅能磨坏真皮座椅吗？
3. 消防车撞坏挡在消防通道上的私家车，车主索赔，你怎么看？
4. 保修期内ipad不小心摔坏了能换吗？

“喝高险”“熊孩子险”“手机碎屏险”，这些场景创新型保险靠谱吗？

喝醉了跌到阴沟里摔伤腿，就能申请理赔；熊孩子砸坏邻居家玻璃也能赔钱；手机碎屏就不用了……

这样的事情发生了，背后都站着一家保险公司。少年时代曾经憧憬过有人背锅，现在居然变成了现实。

与其说社会发展太快，不如说是商业保险公司简直无孔不入。

说实话，推出这些新型保险并不是什么坏事，就保险公司来说，推出这些新型保险产品，肯定经过了前期较为谨慎和精准的评测和市场调查。

这些日常生活里本来就存在的风险，本身就有保障的需求，保险业也要与时俱进，充分创造适合大众乐见的保险产品。

熊孩子险和手机碎屏险，本质上是小型财产险，是发生频率比较高的险种，这两种目前已经比较广泛了。

只是斑马消费很好奇“喝高险”到底是什么险种产品，从字面上理解，应该是喝醉后发生意外的保障吧，本质上还是一种人身意外保险，只是在推广中创新了说法，更易于传播而已吧。

至于是否靠谱，就看保险公司的服务态度和理赔速度了，摔到阴沟里，保险公司理赔小组什么时候能够到位，是先拉人去医院，还是先勘测现场，熊孩子打碎邻居家玻璃，怎么上楼丈量玻璃，还是先逮住熊孩子再说？具体操作可能更考量商业保险公司的能力和水平。

后两种听说过，第一种没有听说过。

所谓的熊孩子险，其实是监护人责任险。成年人是能约束自己行为的，但作为未成年人，可能会因为自己无心的过失，给别人造成重大伤害。前一段时间出现的高空坠物，把人家孩子砸伤的***，不就是因为监护不力而导致的事故吗？这种情况，监护人是应该承担责任的。

无心并不代表不犯错，所以，错了必须进行弥补。而熊孩子险就是为了摊平因没有尽到监管责任，导致的经济损失。

保险都是为了摊平损失的，或者在损失发生时尽可能将损失讲到最低。所以，有什么不靠谱的呢？

实际上有些学平险就包含监护人责任险，所以，家长们再选择学平险时，一定要看保险保障内容，不要为了学校的要求草草买一份应付。

保险不是有了才行，而是够用才行。有很多人是有保险无保障的情况，所以，过一段时间就要盘点自己的保险状况。

只有充足的保险，才能在风险发生时，起到保护伞的作用。

你还在担心“熊孩子”弄坏商场物品吗、你还在害怕手机屏幕不小心摔碎吗？交出一笔小钱，收起你的小心！保险公司总是能想到为你排忧解难的方法。

如今，诸如“喝高险”“熊孩子险”“手机碎屏险”等新奇互联网保险产品吸引着越来越多消费者的眼球。至于这些新型保险到底靠不靠谱？保险公司是如何设计出这些产品的？选购互联网保险时又要注意些什么？就是摆在大众面前的问题。

一个很奇怪的现象是在这些***的保险定价是很便宜的，但这背后的风险以我们的日常认知来看是很大的，因此不免让我们对这类保险的安全可靠性产生疑问，我们以万能的淘宝为例，随便一搜各种保险就应入眼帘，因为价格较低，消费者在选购的同时并不会很在意其内容细节，因此真正在赔付时会出现很多的不便。我随便找了一个碎屏险为例，价值50元保一年，来看他的条款：第一条就明确了其因非主观故意的意外事故导致屏幕因外力破损无***常使用。由于换屏费用的高昂使得保险公司条款中明确表明换的是同质屏而非原厂屏，因此，***若不考虑保险公司审查设障，其也在成本收益的较量上占据了上风。

当然，也不是所有的产品都是不靠谱的，大型的保险公司同样也有推出这类保险，像中国平安，也同样推出碎屏险，我们有理由相信在精算师的精确测量下，平安在定价上会更加合理，我们同样看了他的产品，将标的分为苹果6-8，苹果X，苹果X官修，分别定价87，189，379这么一来，保险通过计算在险资产，风险概率等指标确定了一个能够大赚的价格。

说了这么多，互联网保险在选购的时候也要像买产险寿险一样关注条款内容，买需要而不要买新奇。

5月4日，银保监会办公厅发布了关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知。其中，特别提到了，严查以营销为噱头、开发“奇葩 ”产品的行为。重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础，随意约定保险责任、保险金额，追求营销效果，炒噱头、蹭热点，定价***设随意调整，数据***，严重偏离经营实际等。

“喝高险”“熊孩子险”“手机碎屏险”这些产品的出现，大多与保险公司利用“奇葩险”来打造自身品牌影响力，获得在受众中的知名度的需要息息相关。“奇葩险”并不符合保险设计要求。

去年5月，原保监会发布了关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知，即134号文，其中提出，保险公司开发设计保险产品时应当遵循并坚持以下原则：（一）以消费者的需求为中心，发展有利于保障和改进民生的人身保险产品；（二）以我国国情和行业发展为实际考量，发展符合自身规律，符合国家发展战略导向的人身保险产品；（三）以保险基本原理为根本，借鉴国际经验，发展保障功能突出，符合损失分担、风险同质和大数法则的人身保险产品。

目前出现了场景创新型保险产品多数没有可总结的经验、有效的数据分析，往往基于市场噱头进行炒作，比如“赏月险”“单身险”等。此外，消费者实际投保后，如何赔付也出现很多问题。比如“赏月险”，八月十五，中秋节看不到月亮的话，就补偿，违背了保险的本来状态，也没有科学的测算和实质性的保险意义，容易导致民众对保险的理解出现偏差。

“赏月险”的赔付只与天气有关，如果中秋节当天20时至24时中国天气网的天气播报为阴天或雨天，则界定为未能看到月亮，可获得理赔。不以个人是否实际看到月亮为准。“赏月险”虽然附加了当天的意外险，但其本质、内容有博弈的成分。目前，“航班延误险”也造成这样的困扰。比如，某个地区即将迎来台风，旅客往往意识到会对空中流量进行管制，那么，就会主动购买“航班延误险”，薅保险公司的羊毛，而对于保险公司来说，发现消费者愈加聪明以后，有的时候干脆藏起来、躲猫猫，让消费者买不着，一时成为笑柄。

场景创新型保险未来是大势所趋，但开发设计上仍需以公众主要需求为主。消费者在选择这类保险产品时，要考虑到自身需要、保障为主。

儿童座椅能磨坏真皮座椅吗？

儿童安全座椅大概率不会导致真皮坐垫出现刮痕和磨损。

首先安全座椅的品牌方在设计安全座椅时已考虑此问题，安全座椅的底座大多经过打磨，光滑无突出物，与真皮接触不会造成表皮损坏。其次，中高端品牌的儿童安全座椅尤其是ISOFIX安装模式的，ISOFIX插片无直角和锐点，和座垫ISOFXI接口可顺滑接触固定

消防车撞坏挡在消防通道上的私家车，车主索赔，你怎么看？

消防通道是生命通道，根据有关法律法规规定：任何单位和个人不得占用、堵塞、封闭疏散通道、安全出口或消防通道。

你所提问题说明这个行为已经属于违法，因违法所带来的损失肯定不会给你赔偿，相反还有可能追究违法者的法律责任，

作为一个公民首先要守法，其次是遵守公德，乱停车本身就不道德了，因占用消防通道有可能造成延误救援救灾，即是违法行为又是不道德的行为，希望引以为戒。

私家车敢停在消防通道上，我想问问你是什么意思？

小区的消防通道不能停车总知道吧？你知道消防通道是干什么用的吗？

你的轿车这么金贵啊？还是你为了省那点车位钱？

一个人这么大了还把车停在消防通道，还好意思来问能不能索赔。

消防车来了是干什么的你知道吗？把车停消防通道被撞了你活该。

要是消防车进不来，无法救火，死人你负责吗？这个责任你负得起吗？

这火怎么不在你家烧呢，要是在你家烧了你还能把车停消防通道那我就真佩服你，五体投地的那种。

白长这么大个了，白活这么久了吧？

把车停消防通道好意思？还来这里问，要是我处理就叫***开。

你去索赔的同时，可能会要求你赔偿消防车的维修费用，价格肯定不低，你甚至会被火灾现场的事主要求赔偿，因为消防通道被占用，而造成他的损失加大，索赔到钱的可能性极低，但是因为违法占用消防通道，被请去参加消防知识培训的可能性一定很高。

普法：占用消防通道至车辆被消防车撞坏，车主可以索赔但没人理你，不过建议一定要去相关部门处理！

• 《消防法》第60条第3款规定：占用、堵塞、封闭疏散通道、安全出口、有封闭的消防车通道，妨碍消防车通行，处理方式为经责令局部改正则强制执行，所需费用由违法行为人承担，并且出警告或500元以下罚款。
  

• 《道路交通安全法》第93条规定：违反道路交通安全法律、法规关于机动车挺烦、临时停放规定，可以指出违法行为口头警告；如驾驶人不在现场或拒绝实力，妨碍其他车辆行人通行，出20~200元罚款，并可将该机动车拖移至不妨碍交通的地方或指定停车地点。
  

车辆在消防通道停车已经属于违法行为，所以应该做的是去相关部门要求车损赔偿，在被拒之后接受500元罚款、之后被相关部门再次普法，以后才能少一个危害公共安全的用车人，作为第三方绝对支持去索赔。

不要占用消防通道！

不要占用消防通道！

不要占用消防通道！

重点说三遍，因在消防部门接受过应急救援培训所以多消防员的工作状态、工作强度、工作风险有一定[_a***_]，实测在相对安全的前提下扑灭点燃的煤气罐心里都有巨大的压力，而对于消防员而言基本是常态。

当然这点可以说不重要，重要的是某些火灾事故如果有这么煤气罐有可能被引燃，消防通道一路畅通无阻则不会引发重大事故，如因消防通道有障碍物即使硬撞也要耽误时间。这种案例是出现过的，参与救援过的火灾案例有一起某连锁豆浆品牌的工业用罐爆炸基本毁了一栋楼。

尝试换位思考如果那些因消防通道被车辆堵住而火灾施救被延误，这些人是否应该向违章停放的车辆所有人索赔呢？责任说大可以很大，所以占用消防通道停车的车子即使被抬起扔进河里也是活该，可能车险都不会理赔哦！

保修期内ipad不小心摔坏了能换吗？

iPad屏幕坏了能保修，但是apple的 有限保修只针对制造缺陷为 iPad和 Apple 品牌配件提供自购买之日起为期一年的保障。如果iPad是因为意外或擅自改装造成的损坏，则无法获得免费的保修。

iPad保修政策如下：

1、保修期限

iPad 整机及所含附件自原始购买之日起享有 1 年保修期，主要部件享有 2 年保修期，主要部件指主板 (MLB)、内存、硬盘 (HDD/SSD)、显示屏 (LCD) 和交流电源适配器。

可另外购买 AppleCare＋服务***。